Estateguru - Immobilienbesicherte P2P-Kredite (P2P)

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Hallo Community!

Hiermit stelle ich euch Estateguru aus Tallinn in Estland vor. Diese Plattform vergibt, laut eigenen Angaben, mit Hypotheken besicherte Kredite an gewerbliche Immobilienentwickler in mehrere Ländern (u.A. Deutschland, Estland, Lettland, Litauen, Finnland, Schweden, Portugal und Spanien). Es ist hier ein durchschnittlicher Jahreszins von ca 11% zu erwarten. Estateguru wird durch die Bank of Lithuania reguliert und untersteht auch der Regulierung der einzelnen Ländern indem Kredite vergeben werden. Estateguru unterhält Büros in Estland, Lettland, Litauen, Vereinigtes Königreich, Finland, Deutschland (Berlin) und Armenien.

 

 

Was ist eigentlich P2P (Peer-toPeer)?

EinblendenSpoiler:

Über sogenannte P2P-Plattformen kann man in Privatkredite investieren. Dahinter steht fast immer ein Inkassounternehmen zur Sicherheit und eine Bank. Die P2P-Plattformen vermitteln also eine breite Anzahl an Krediten an ein großes Publikum und bekommt dafür Zinsen. Ein Teil der Zinsen erhält der Investor - in diesem Fall wir. Stellt es euch wie Affiliate-Marketing mit Krediten vor.

Warum sollte jemand einen Kredit bei Auxmoney, Mintos oder einer anderen Plattform wollen, bei dem man teilweise Zinsen in Höhe von 12% hat!? Die Kredite werden meist von Selbstständigen in Anspruch genommen, da es diese etwas einfacher haben einen Kredit zu erhalten, als bei einer normalen Bank. Des weiteren sind die Zinsen bei Plattformen aus Litauen, Lettland usw. von Haus aus Höher als bei uns in Deutschland. Das bringt uns den Vorteil einen Teil der hohen Zinsen mitzunehmen.

 

Verdienstmöglichkeiten

Laut den Angaben auf der Website kann man hier jährlich bis zu 11,03 % an Zinsen erhalten. Seit 01/2022 hat Estateguru nun den "neuen" Auto-Invest integriert, der das Investieren bequemer macht.

Der Auto-Invest

Der Auto-Invest, wie der Name schon sagt, automatisiert die Investitionen nach eigenen Kriterien. Somit wird dein Geld, das du durch Zinsen, oder eigene Einlagen erhältst, automatisch in mehrere Kredite angelegt. Man hat also auch eine Diversifikation durch Kredite in mehreren Ländern und Projekte, da der Auto-Invest einen von dir festgelegten Betrag immer in passende Immobilienfinanzierungen steckt. Man legt ja nie alle Eier in einen Korb! 

Man hat die Wahl zwischen zwei von Estateguru vorgefertigten Strategien (Konservativ oder Ausgewogen). Zusätzlich kann man aber auch eine eigene erstellen. Wie die Strategien sich voneinander unterscheiden, zeige ich euch hier:

Konservativ

• eine maximale Beleihungsquote von bis zu 67,5 %
• Nur Investments in Estland, Deutschland, Finnland, Litauen, Lettland
• Laufzeit bis zu 18 Monate
• Keine Stufenkredite
• Nur erstrangige Kredite
  

Ausgewogen

• eine maximale Beleihungsquote von bis zu 75 %
• Investments in Estland, Finnland, Deutschland, Lettland, Litauen, Niederlande, Portugal, Schweden und UK
• Laufzeit bis zu 60 Monate
• Stufenkredite
• Erst- und zweitrangige Kredite
  

Manuelles Investieren

Das manuelle Investieren auf dem Erstmarkt ist natürlich auch möglich. Hier hat man eine große Auswahl an Krediten und kann sich selbst aussuchen, wie viel man in welchen Kredit investieren möchte.

Hier ein Screenshot vom Erstmarkt auf Estateguru:

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Wichtige Daten zum allgemeinen Investieren

• Mindestbetrag: 50 €
• Laufzeit: unterscheidet sich bei jedem Kredit
• Zinssatz: variiert je nach Auswahl der Strategie
• Rückkaufgarantie: Nein - Absicherung ist die Immobilie selbst
• Zugang zum Geld: Nach Fälligkeit der Kredite
• Gebühren: 1 € beim Abheben
  

 

Rechenbeispiel

Auto-Invest / Manuelles Investieren

Einzahlung: 1.000€
Zinssatz: 11%
Laufzeit: 12 Monate
Jährlicher Ertrag: 110€

Angaben ohne Reinvest und vor Steuer!

 

Freunde werben

 
Bei Estateguru erhalten Empfehlungsgeber und der geworbene Partner jeweils 0,5 % des getätigten Investments nach 90 Tagen als Gutschrift zurück.
 
 

Ein- und Auszahlung

 
Einzahlungen erfolgen über SEPA-Überweisung in Euro an eine Bank aus Frankreich (Lemonway). Dabei unterhält man eine eigene VI-IBAN. Das Geschäfts- und Investorenguthaben ist hierbei getrennt, da Lemonway als Zwischeninstanz dient.

Auszahlungen gehen zurück auf das Bankkonto, mit dem eingezahlt wurde. Das Geld kommt innerhalb von wenigen Werktagen auf dem Konto an.

 

Zusätzliche Informationen

Die Anmeldung erfolgt über die Webseite und man muss sich anschließend per Upload des Ausweises oder Reisepasses verifizieren.
Bei Inaktivität zahlt man monatlich 2,50 € Gebühren. Inaktiv ist man, sobald Geld auf dem Account liegt und nicht investiert wird. Vermieden werden kann dies durch den Auto-Invest, oder wenn man sein Konto komplett abräumt.
 

Registrieren

Hier geht‘s zur Anmeldung


Persönliches Fazit

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Ich bin seit September 2021 auf Estateguru und nutze nur den Auto-Invest. Ich persönlich finde mich auf der Seite sehr gut zurecht. Es ist alles sehr übersichtlich und leicht erklärt. Der Kundendienst ist von Mo-Fr, 9 bis 17 Uhr (EET) erreichbar. Man kann aber per Chat, Telefon, oder Mail kontakt aufnehmen.

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Risikohinweis: Vor dem Investieren in Programme unbedingt lesen!