05.01.2021, 17:47
Federal Chartered Banks and Thrifts dürfen an unabhängigen Node Verification Networks teilnehmen und Stablecoins für den Zahlungsverkehr verwenden
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WASHINGTON - Das Office of the Comptroller of the Currency (OCC) hat heute ein Schreiben veröffentlicht, in dem es die Befugnis von Nationalbanken und Bundessparkassen klarstellt, an unabhängigen Knotenverifizierungsnetzwerken (INVN) teilzunehmen und Stablecoins zu verwenden, um Zahlungsaktivitäten und andere von Banken zugelassene Funktionen durchzuführen.
"Während Regierungen in anderen Ländern Echtzeit-Zahlungssysteme aufgebaut haben, haben sich die Vereinigten Staaten auf unseren Innovationssektor verlassen, um Echtzeit-Zahlungstechnologien bereitzustellen. Einige dieser Technologien werden von Bankenkonsortien aufgebaut und verwaltet und andere basieren auf unabhängigen Knotenverifizierungsnetzwerken wie Blockchains", sagte Acting Comptroller of the Currency Brian P. Brooks. "Die Arbeitsgruppe des Präsidenten für Finanzmärkte hat vor kurzem ein starkes Rahmenwerk für den Beginn einer Ära von Stablecoin-basierten Finanzinfrastrukturen formuliert, das wichtige Risiken identifiziert und es gleichzeitig ermöglicht, diese Risiken auf eine technologie-agnostische Weise zu managen. Unser Schreiben beseitigt jegliche Rechtsunsicherheit bezüglich der Befugnis von Banken, sich als Validierungsknoten an Blockchains anzuschließen und dadurch Stablecoin-Zahlungen im Namen von Kunden zu tätigen, die zunehmend die Geschwindigkeit, Effizienz, Interoperabilität und niedrigen Kosten, die mit diesen Produkten verbunden sind, fordern."
Die Agentur Brief kommt zu dem Schluss, eine nationale Bank oder Bundes-Sparkasse kann validieren, speichern und aufzeichnen Zahlungen Transaktionen, indem Sie als Knoten auf einem INVN. Ebenso kann eine Bank INVNs und zugehörige Stablecoins nutzen, um andere zulässige Zahlungsaktivitäten auszuführen. Beim Einsatz dieser Technologien muss sich eine Bank an geltendes Recht und sichere, solide und faire Bankpraktiken halten.
Der Einsatz von INVN innerhalb des föderalen Bankensystems kann die Effizienz, Effektivität und Stabilität von Zahlungsaktivitäten erhöhen und die Vorteile von Echtzeitzahlungen erreichen, die in anderen Ländern bereits genutzt werden. Zum Beispiel können solche Aktivitäten aufgrund des dezentralen Charakters von INVNs, der es einer vergleichsweise großen Anzahl von Knoten ermöglicht, Transaktionen auf vertrauenswürdige Weise zu verifizieren, widerstandsfähiger sein als andere Zahlungsnetzwerke. Ein INVN schränkt auch Manipulationen oder das Hinzufügen von ungenauen Informationen zur Datenbank ein, da Informationen erst dann zum Netzwerk hinzugefügt werden, wenn unter den Knoten, die die Informationen validieren, ein Konsens erzielt wurde.
Banken müssen sich auch der potenziellen Risiken bewusst sein, wenn sie INVN-bezogene Aktivitäten durchführen, einschließlich operativer Risiken, Compliance-Risiken und Betrug. Neue Technologien erfordern ein ausreichendes technologisches Fachwissen, um sicherzustellen, dass die Banken diese Risiken auf sichere und solide Weise handhaben können. Die Banken haben Erfahrung im Umgang mit solchen Risiken, die denen anderer elektronischer Aktivitäten ähneln, die für Banken ausdrücklich erlaubt sind, einschließlich der Erbringung von elektronischen Verwahrungsdienstleistungen, der Tätigkeit als digitale Zertifizierungsstelle und der Erbringung von Datenverarbeitungsdienstleistungen. Unter den Compliance-Risiken sollten sich Banken gegen potenzielle Geldwäscheaktivitäten und Terrorismusfinanzierung schützen, indem sie ihre Compliance-Programme anpassen und erweitern, um die Einhaltung der Melde- und Aufzeichnungspflichten des Bank Secrecy Act zu gewährleisten und die besonderen Risiken von Kryptowährungstransaktionen zu berücksichtigen.
Banken sollten neue Aktivitäten im Einklang mit soliden Risikomanagementpraktiken entwickeln und implementieren und mit den allgemeinen Geschäftsplänen und Strategien der Banken in Einklang bringen.
Externer Inhalt (z.B. Newsletter, E-Mails, Seiteninhalte):"Während Regierungen in anderen Ländern Echtzeit-Zahlungssysteme aufgebaut haben, haben sich die Vereinigten Staaten auf unseren Innovationssektor verlassen, um Echtzeit-Zahlungstechnologien bereitzustellen. Einige dieser Technologien werden von Bankenkonsortien aufgebaut und verwaltet und andere basieren auf unabhängigen Knotenverifizierungsnetzwerken wie Blockchains", sagte Acting Comptroller of the Currency Brian P. Brooks. "Die Arbeitsgruppe des Präsidenten für Finanzmärkte hat vor kurzem ein starkes Rahmenwerk für den Beginn einer Ära von Stablecoin-basierten Finanzinfrastrukturen formuliert, das wichtige Risiken identifiziert und es gleichzeitig ermöglicht, diese Risiken auf eine technologie-agnostische Weise zu managen. Unser Schreiben beseitigt jegliche Rechtsunsicherheit bezüglich der Befugnis von Banken, sich als Validierungsknoten an Blockchains anzuschließen und dadurch Stablecoin-Zahlungen im Namen von Kunden zu tätigen, die zunehmend die Geschwindigkeit, Effizienz, Interoperabilität und niedrigen Kosten, die mit diesen Produkten verbunden sind, fordern."
Die Agentur Brief kommt zu dem Schluss, eine nationale Bank oder Bundes-Sparkasse kann validieren, speichern und aufzeichnen Zahlungen Transaktionen, indem Sie als Knoten auf einem INVN. Ebenso kann eine Bank INVNs und zugehörige Stablecoins nutzen, um andere zulässige Zahlungsaktivitäten auszuführen. Beim Einsatz dieser Technologien muss sich eine Bank an geltendes Recht und sichere, solide und faire Bankpraktiken halten.
Der Einsatz von INVN innerhalb des föderalen Bankensystems kann die Effizienz, Effektivität und Stabilität von Zahlungsaktivitäten erhöhen und die Vorteile von Echtzeitzahlungen erreichen, die in anderen Ländern bereits genutzt werden. Zum Beispiel können solche Aktivitäten aufgrund des dezentralen Charakters von INVNs, der es einer vergleichsweise großen Anzahl von Knoten ermöglicht, Transaktionen auf vertrauenswürdige Weise zu verifizieren, widerstandsfähiger sein als andere Zahlungsnetzwerke. Ein INVN schränkt auch Manipulationen oder das Hinzufügen von ungenauen Informationen zur Datenbank ein, da Informationen erst dann zum Netzwerk hinzugefügt werden, wenn unter den Knoten, die die Informationen validieren, ein Konsens erzielt wurde.
Banken müssen sich auch der potenziellen Risiken bewusst sein, wenn sie INVN-bezogene Aktivitäten durchführen, einschließlich operativer Risiken, Compliance-Risiken und Betrug. Neue Technologien erfordern ein ausreichendes technologisches Fachwissen, um sicherzustellen, dass die Banken diese Risiken auf sichere und solide Weise handhaben können. Die Banken haben Erfahrung im Umgang mit solchen Risiken, die denen anderer elektronischer Aktivitäten ähneln, die für Banken ausdrücklich erlaubt sind, einschließlich der Erbringung von elektronischen Verwahrungsdienstleistungen, der Tätigkeit als digitale Zertifizierungsstelle und der Erbringung von Datenverarbeitungsdienstleistungen. Unter den Compliance-Risiken sollten sich Banken gegen potenzielle Geldwäscheaktivitäten und Terrorismusfinanzierung schützen, indem sie ihre Compliance-Programme anpassen und erweitern, um die Einhaltung der Melde- und Aufzeichnungspflichten des Bank Secrecy Act zu gewährleisten und die besonderen Risiken von Kryptowährungstransaktionen zu berücksichtigen.
Banken sollten neue Aktivitäten im Einklang mit soliden Risikomanagementpraktiken entwickeln und implementieren und mit den allgemeinen Geschäftsplänen und Strategien der Banken in Einklang bringen.
